[size=1.125]（解答人：鄭為之先生）
[size=1.125]要了解自己適合哪一種保單，就要先搞懂保單特性。
儲蓄險是屬於低風險、低報酬的理財商品，目前6年期儲蓄險的內部報酬率（IRR）大約只有 1.5 %，只比銀行定存好一點。但銀行定存中途解約，只有利息會打折，本金不變；儲蓄險若中途解約，不但沒有利息，還會賠掉一部分本金。以六年期儲蓄為例，可能要到保單第五年度末，保價金才會稍微大於總繳保費，這時解約才能保本。也就是說，買進這種儲蓄險要被綁一段時間，不能隨便解約，否則損失將相當大。
以儲蓄險的特性來看，就非常適合想要強迫儲蓄、投資屬性非常保守，而且可等保單期滿才動用這筆錢的小資族投保。
至於投資型保單又分為兩種，一種是變額（萬能）壽險，屬於定期壽險＋基金投資；另一種是變額年金，也是以基金投資為主，但沒有壽險保障，當累積一筆保價金後，保戶可以進入年金給付金，活多久、領多久。不論是哪一種，保戶都需要思考自身的需求是什麼？如果需要壽險保障又有基金投資需求，就是和購買變額（萬能）壽險，如果想要靠基金投資存退休金，就適合購買變額年金險。
當然，已經有壽險保障，目前也不需要買年金險、但有多餘的錢想投資，可以直接到銀行申購基金，或是自行投資股票，不一定要買投資型保單，讓保障歸保障、儲蓄歸儲蓄，兩者不用綁在一起。
不管是投保投資型保單，或是自己到銀行買基金，都必須自行承擔投資風險、盈虧自負，小資族要花點時間做功課，謹慎挑選適合自己投資屬性的基金類型，並且做好資產配置，才能降低投資風險，讓小錢有機會滾成一筆大財富。
不可不知的投資理財觀念
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