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標題: 有關投資型保單 [打印本頁]

作者: efgun 時間: 2012-3-24 06:41 PM 標題: 有關投資型保單

各位大大～
我想請問一下投資型保單～
當初因為人情保所以勸說保了兩張投資型保單～
一張新型一張舊型～有在考慮解掉～但是不知道怎樣算不算划算？！
可以請教有經驗的大大嗎~?

作者: august7-11 時間: 2012-3-25 01:15 AM

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作者: sant0s76 時間: 2012-3-25 07:57 AM

沒有投資金額、年限和其他資料很難判斷

作者: efgun 時間: 2012-3-25 09:31 AM

兩張保單投資金額都是5000元
舊型那張已經保六年，首期先繳60000元，它是先扣90%，後續5%扣
新型那張保近三年，首期一樣60000元，不過他先扣60%，後續比較不清楚～

作者: kkkaaayyy1 時間: 2012-3-25 12:45 PM

保單契約書上面會寫投資基金年化報酬3% 5% 8%和-3% -5% -8%，在看看你投資基金有無這個範圍，基本上負報酬就不用說，沒有5%和8%的報酬的話，你投保12年後應該不用想拿回本(帳戶價值大於等於你所繳保費)，當你20年期繳完後，也要開始檢視帳戶價值，因為此時你不繳錢的話，還是有危險保費隨年齡越扣越多，看看投資報酬金有無大於這筆，要是小於時，你未來帳戶價值會越來越少，解約時領的就少，基本上投資型保單想回本就是最快12年以上，不然你保6年3年解約，拿回來的錢最多只有1半所繳的金額。

作者: st770225 時間: 2012-3-26 08:20 PM

自己有在研究基金嗎?

沒有的話投資型看是否當做壽險保障用吧

第一張的比較早期買的第一年費用扣比較多，到現在應該也扣完了

第二張應該也剩不多會被扣到，看個人取捨吧

投資型本質還是保障為主。

作者: 桃ㄗ 時間: 2012-3-29 04:32 PM

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作者: kebcho 時間: 2012-3-29 08:13 PM

通常解掉不滑算吧，有時候業務員會叫你解掉，因為他們也想賺業積阿，保單時常在推出新的，怎麼解都解不完吧~到時候賠的還是自己，多研究比較吧，不要太急著買。

作者: TRACY0000 時間: 2012-4-4 07:51 PM

你好我自已也有購買投資保單
五年報酬率都有近兩成
願意的話可以留MSN或及時通討論

作者: stussydo 時間: 2012-4-5 02:16 AM

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作者: MT6068 時間: 2012-4-6 10:07 AM

投資型保單如果投資5年以上,因為前置費用都己經被收取了
後續投入的金額就會比較多的部份投入基金
所以如果不會影響經濟就繼續投資吧當做長期投資
但可能還是要觀注自己選的基金如果不賺錢要停損轉換其他基金
還擔心的話也可將每月投資金額降到最低這樣如果沒賺錢也不會太心疼
記得有賺錢的話要贖回嘿把它當基金一樣經營就對了

作者: newnews 時間: 2012-4-6 11:40 PM

感覺上投資保單太多不知為何的手續費因此建議還是分開買比較好。

作者: st770225 時間: 2012-4-7 01:55 AM

那幹嘛不直接去買基金?

還要給他扣前幾年150%的費用@@?

作者: efgun 時間: 2012-4-13 10:02 PM

st770225 發表於 2012-4-7 01:55 AM
那幹嘛不直接去買基金?

還要給他扣前幾年150%的費用@@?

大大～因為有一部分是人情保單～所以才會如此～
但是因為覺得投資報酬率沒預期好～所以才會想解約！

作者: efgun 時間: 2012-4-13 10:06 PM

stussydo 發表於 2012-4-5 02:16 AM
你是買三ｘ保單～
舊的是第一年扣９０％～之後每年扣５％～如果每年都有繳足６萬～
２０年下來會把第二年 ...

謝謝大大～基本上因為舊的也許不會解～
但新的可能會把它合併再一起～
當初業務員說新型的德資標的跟舊型的投資標的是不行合併～所以傻傻地相信～
後來才發現是可以合併的～
所以才會很悶

不過因為我的投資標的有5個之多～
大大的建議會如何～？是擇一就好還是就原來五個就好？

作者: efgun 時間: 2012-4-13 10:08 PM

MT6068 發表於 2012-4-6 10:07 AM
投資型保單如果投資5年以上,因為前置費用都己經被收取了
後續投入的金額就會比較多的部份投入基金
所以如果 ...

謝謝大大指教！
我試試先看報酬率再做決定做取捨！

作者: st770225 時間: 2012-4-14 01:06 AM

如果有壽險需求，投資型保單可以彈性調整保額

但若還是要看成投資，這就要看你有無在研究基金股票了

畢竟前面已經扣的差不多。

作者: akentseng1 時間: 2012-4-16 07:45 PM

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作者: akentseng1 時間: 2012-4-16 08:06 PM

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作者: zxcvbnm52350 時間: 2012-4-16 10:03 PM

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作者: p20595 時間: 2012-4-17 11:10 AM

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作者: efgun 時間: 2012-5-18 10:38 PM

zxcvbnm52350 發表於 2012-4-16 10:03 PM
e大~~

我覺得你基金的配置太多支~~沒意義~~~~

所以我打算解新型保單～剩下舊型只留一支標的！

作者: efgun 時間: 2012-5-18 10:39 PM

akentseng1 發表於 2012-4-16 07:45 PM
投資型保單的有好也有壞看個人著重在那邊,簡單陳述如下

1.以上述案例年繳6萬,所以150%的前置費用就是6年內 ...

我了解了～謝謝大大辛苦的剖悉～
我思考看看～再次感謝！

作者: zxcvbnm52350 時間: 2012-5-19 09:18 AM

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作者: ucjjp 時間: 2012-5-19 11:37 PM

如果可以
投資就投資
保險就保險
不要把保險當投資
也不要把投資當保險

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